“很抱歉先生，由于您未通过我行审核，目前不能提供贷款支持。”想贷款买房的张先生由于有过几次信用卡不良逾期记录，无缘享受银行贷款支持。如今，无论是申请信用卡还是贷款，银行都会查看申请人的个人信用报告，了解申请人的个人信用记录。征信记录是无形财富，个人信用报告越来越重要。不仅如此，信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，逐渐成为每个人的“经济身份证”。那你保护好自己的“经济身份证”了吗？□晚报记者 赵琼

■典型案例

《晚报君·金融防骗007》今天选了两个典型案例，并邀请晚报读者律师顾问团成员为大家进行案例分析，提醒大家如何保护好自己的“经济身份证”。

高息诱惑贷款赚利差 搬起石头砸了自己的“信用”

2015年10月，蒋先生告知朋友谢先生有一种投资理财产品，利息2分左右，谢先生在高额投资回报诱惑下，到银行办理了50万元贷款准备赚利差。一个月后，蒋先生失踪，谢先生经周转后总算还清贷款，但其个人信用报告已记录不良信息。2016年3月，谢先生企业经营性贷款做续期时，因有不良信息使贷款授信规模降低，企业融资活动一下子陷入困境。

身份证复印件 注明用途非常重要

林女士向P2P借贷公司借款时，将其身份证复印件、个人信用报告等重要资料一并提交，但在身份证复印件上并未注明用途，该公司经办人员冒用其身份证复印件和个人信用报告的信息办理了一笔贷款为己所用。林女士发现后找到该公司，好不容易将贷款还清，但个人信用报告存有逾期记录。林女士于是向当地人民银行投诉，给予异议处理。

■案例分析

时刻维护个人征信

晚报读者律师顾问团成员、浙江时代商务律师事务所律师应云总对案例做了分析：

人民银行的征信业务是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。信用报告是信用历史的客观记录，记录基本信息、信贷信息、非金融负债信息及公共信息。信用报告代表着个人和企业的“诚信度”，是“经济身份证”。个人征信对市民工作生活的影响越来越大,个人购车、贷款担保、申请信用卡乃至求职等等，都离不开个人征信的介入。如果个人征信记录良好，在申请贷款等方面将一路绿灯。在现实经济生活中，当个人与银行发生信贷关系，难以按期归还银行贷款时，就会遇到“信用危机”。有些市民抱着能拖就拖的想法，故意回避银行的追讨。这种行为不仅无助于问题的解决，而且还会严重影响个人的信用历史。

前述第一个案例中用银行贷款资金去投资高额利息理财产品试图赚差价的做法，结果往往会是赔了夫人又折兵，因此广大市民在面临高息借贷时一定要保持清醒的头脑，谨慎地作出回应。前述第二个案例中身份信息被盗用的情况在我们身边也时有发生，这些情况的受害者多为不重视自己身份信息的“马大哈”，才让不法之徒有机可乘，因此身份证原件及复印件应妥善保管，因业务所需提交的身份证复印件应当注明用途，以防被他人冒用。

在日常生活中，影响个人征信的原因有很多，除此前述两个原因之外，信用卡还款逾期、拖欠电费、未执行法院判决等行为同样也会导致个人征信的降低。因此，广大市民应当时刻注意对个人征信的维护，切莫让一些不文明的行为影响个人征信。

当然，在我们身边也不乏个人征信出错的情况，通常你可以通过以下两种渠道反映出错信息，要求核查、处理：一是直接向当地的征信分中心反映；二是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。如果你对最终处理结果有争议，你可以向征信中心申请在你的信用报告中加入个人声明。如果疑议信息没有得到满意解决，你还可以向当地中国人民银行征信管理部门投诉，或向法院提起诉讼，以法律手段维护自身的权益。

此外，还要提醒各位的是，建议给自己的信用做个“体检”，每年至少查询一次，发生欠款或欠费要及早发现、早解决，才可将负面影响降到最小程度。如果出现了不良信用记录，只要以后做到诚实守信，按时足额还款，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。同时，要保存好个人信用报告，防止信息泄露，被其他机构或个人不合理使用。